SaaS B2B et logiciels métiers
Reliez les actions métier de vos clients entreprises à leurs opérations de paiement.
Intégrez comptes de paiement, IBAN, encaissements, virements et données de rapprochement dans le logiciel qu’ils utilisent au quotidien.
- Votre logiciel
- Compte de paiement et IBAN
- Encaissements et virements
- Statuts et rapprochement
Données restituées dans votre produit
En bref
Connecter le travail dans le logiciel aux paiements de l’entreprise
L’embedded finance consiste à intégrer des services financiers au parcours d’un logiciel. Pour un éditeur B2B, cela permet de relier une facture, une intervention, une commande ou un dossier à un compte de paiement, à un règlement et à son statut.
Tractial fournit les services de paiement relevant de son périmètre d’Établissement de Paiement. L’éditeur conserve la conception de son produit et connecte les fonctions retenues, selon un modèle technique, opérationnel et contractuel défini ensemble.
EncaisserPayerRapprocherPiloter
Expérience utilisateur
Un parcours métier prolongé jusqu’au paiement
Votre client prépare déjà ses factures et suit son activité dans votre outil. Une intégration financière peut rapprocher ces informations des mouvements réellement reçus ou exécutés, puis rendre visibles les opérations qui demandent encore une action.
Aujourd’hui, des étapes dispersées
La facture est suivie dans le logiciel, le paiement est préparé dans un autre espace et les informations reviennent par export ou ressaisie. Les écarts mobilisent les équipes.
Un parcours financier intégré
Le logiciel peut relier le document métier, le compte concerné, l’autorisation de l’utilisateur et les statuts disponibles. Les cas non rapprochés restent identifiés et traitables.
L’intégration ne supprime pas les contrôles ni les autorisations nécessaires.
Du métier au mouvement
Suivre un règlement sans perdre sa référence métier
Un encaissement utile est un encaissement que votre client sait expliquer. Le lien entre payeur, entreprise bénéficiaire et référence métier permet de donner un contexte au mouvement financier.
Objet métier
Une facture ou un dossier décrit le montant et la contrepartie attendus.
Règlement du client
Le payeur utilise le moyen de paiement proposé et autorisé.
Compte de l’entreprise
Les fonds sont reçus dans la structure de comptes validée pour le projet.
Mouvement identifié
Montant, référence et identifiants disponibles sont transmis au logiciel.
Rapprochement
Le logiciel associe le mouvement à l’objet métier, ou signale un écart.
Suivi dans l’outil
Le client retrouve les informations utiles au traitement de son dossier.
Quatre parcours
Des fonctions financières reliées à vos écrans métier
Commencez par une action fréquente et utile à vos utilisateurs. Chaque parcours peut être intégré progressivement, avec ses données, ses droits et ses exceptions.
Associer le règlement à une facture client
Présentez les informations de paiement utiles, puis rattachez le mouvement reçu à la facture concernée. Votre client peut suivre ce qui a été payé et ce qui reste attendu depuis son logiciel.
Exemple pédagogique. Données fictives.
2 480,00 €
- Facture
- FAC-2026-084
- Entreprise bénéficiaire
- Atelier Exemple SAS
- Montant reçu
- 2 480,00 €
- Situation
- Rapprochée
Préparer le paiement d’un fournisseur
À partir d’une dépense approuvée, préparez les informations de l’opération : bénéficiaire, montant, référence et échéance. Le paiement suit les mécanismes d’autorisation et de contrôle applicables.
Exemple pédagogique. Données fictives.
1 240,00 €
- Facture fournisseur
- FOU-2026-031
- Bénéficiaire
- Fournisseur Exemple SARL
- Échéance
- 30 octobre 2026
- Situation
- À autoriser
Traiter les paiements partiels et les écarts
Utilisez les références et montants disponibles pour proposer un rapprochement. Lorsqu’un paiement est incomplet, groupé ou non identifié, le logiciel conserve une situation explicite à examiner.
Exemple pédagogique. Données fictives.
2 480,00 €
- Facture
- FAC-2026-085
- Montant reçu
- 1 480,00 €
- Reste attendu
- 1 000,00 €
- Situation
- Paiement partiel
Distinguer le solde disponible des flux attendus
Présentez les mouvements exécutés et les échéances issues du logiciel dans une même lecture opérationnelle. Une prévision calculée dans le SaaS reste distincte du solde du compte de paiement.
Exemple pédagogique. Données fictives.
18 400,00 €
- Encaissements attendus
- 6 200,00 €
- Décaissements prévus
- 3 100,00 €
- Position prévisionnelle
- 21 500,00 €
- Nature
- Simulation du logiciel
Comptes et IBAN
Donner un point d’ancrage aux flux de vos clients
Le compte de paiement et l’IBAN peuvent relier les opérations financières à l’entreprise utilisatrice et à son espace dans votre logiciel. Leur structure et leur attribution sont définies selon les services, les utilisateurs et le cadre retenus.
Un parcours d’activation
L’entreprise prend connaissance des conditions applicables, transmet les informations requises et suit le parcours de vérification avant l’activation des services concernés.
Des mouvements contextualisés
Le logiciel restitue les informations disponibles sur les règlements, bénéficiaires et opérations en les reliant aux objets métier de l’entreprise.
Des accès maîtrisés
Les rôles, droits de consultation, actions permises et validations sont définis en cohérence avec l’organisation de l’entreprise et le périmètre contractuel.
Un compte de paiement n’est pas présenté comme un compte bancaire offrant l’ensemble des services d’une banque.
Money in
Adapter l’encaissement à la manière dont vos clients travaillent
Un ERP, un logiciel de facturation et un outil de gestion de services ne déclenchent pas tous les mêmes paiements. Le moyen d’encaissement et les données attendues doivent correspondre au parcours réel.
Virement reçu
Associez les informations de règlement à la facture ou au dossier. Les références et données disponibles alimentent le suivi et le rapprochement.
Paiement par carte
Un parcours carte peut être étudié lorsque le modèle, les utilisateurs et les conditions d’acceptation le permettent. Le suivi doit intégrer échecs, remboursements et contestations.
Paiement lié à un objet métier
Conservez un identifiant stable entre la demande de paiement, la facture et les événements financiers. Les opérations sans correspondance restent visibles.
Money out
Relier une facture fournisseur à un paiement autorisé
Le logiciel dispose déjà de données utiles pour préparer un règlement. Les connecter au parcours de paiement permet d’éviter des ressaisies, tout en conservant les vérifications et les validations nécessaires.
Dépense approuvée
Le document et son montant sont validés dans le workflow métier.
Bénéficiaire contrôlé
Les coordonnées et informations nécessaires sont vérifiées.
Paiement préparé
Montant, référence et éventuelle échéance sont présentés.
Opération autorisée
L’utilisateur habilité accomplit les actions d’autorisation requises.
Exécution suivie
Le parcours tient compte du solde, des contrôles et des éventuels rejets.
Situation restituée
Le logiciel récupère les informations disponibles et traite les exceptions.
La préparation d’un ordre ne vaut pas son exécution.
Qualité des données
Automatiser les cas fiables et garder la main sur les exceptions
Le rapprochement associe une information métier à un mouvement financier. Une référence exploitable améliore cette association ; un montant identique ne suffit pas toujours à identifier la bonne facture.
Exemples de règles de rapprochement dans un logiciel
| Cas rencontré | Lecture dans le logiciel | Traitement à prévoir |
|---|---|---|
| Règlement exact | Facture 2 480 € et mouvement 2 480 € avec référence cohérente | Association selon les règles de fiabilité définies |
| Paiement partiel | Facture 2 480 €, reçu 1 480 €, reste 1 000 € | Conserver le reliquat et l’historique des mouvements |
| Paiement groupé | Factures 1 340 € + 660 € pour un règlement de 2 000 € | Ventiler seulement si les données permettent l’association |
| Mouvement non identifié | Référence absente, ambiguë ou incohérente | Proposer une revue, sans forcer l’association |
| Remboursement ou retour | Événement financier lié à une opération antérieure | Mettre à jour la situation sans effacer la traçabilité |
Suivi opérationnel
Présenter des statuts utiles à l’utilisateur et au support
Distinguez ce que le logiciel attend de ce que l’infrastructure a effectivement confirmé. Cette séparation évite de confondre une facture réglée, un ordre autorisé et un virement exécuté.
Vue de suivi illustrative avec données fictives
| Référence métier | Montant | Situation présentée |
|---|---|---|
| FAC-2026-084 | 2 480,00 € | Mouvement reçu et rapproché |
| FAC-2026-085 | 2 480,00 € | 1 480,00 € reçus, 1 000,00 € attendus |
| FOU-2026-031 | 1 240,00 € | Paiement préparé, à autoriser |
| Mouvement non affecté | 660,00 € | À examiner par un utilisateur habilité |
Entrée en relation
Intégrer la vérification de l’entreprise à l’activation du service
L’ouverture de services de paiement pour une entreprise implique un parcours de connaissance du client, notamment KYB pour la personne morale et KYC pour les personnes concernées. Le logiciel peut accompagner l’utilisateur et afficher l’avancement du parcours.
Demande d’activation
L’entreprise exprime son besoin et découvre les services proposés.
Informations de l’entreprise
Identité, activité et données utiles au dossier sont collectées.
Personnes concernées
Représentants et bénéficiaires effectifs sont identifiés selon les exigences applicables.
Pièces et vérifications
Les documents nécessaires et contrôles prévus sont traités.
Revue du dossier
Une demande de complément, une validation ou un refus peut intervenir.
Activation et suivi
Les services autorisés deviennent accessibles, avec les mises à jour requises.
Une inscription au SaaS n’emporte pas automatiquement acceptation des services de paiement.
Produit et modèle économique
Construire un module financier dont l’usage se mesure
L’intérêt du module se vérifie dans les tâches de vos utilisateurs. Le projet doit préciser le besoin couvert, les conditions commerciales et les indicateurs permettant de décider de la suite du déploiement.
Usage et adoption
Suivez les entreprises éligibles, les demandes d’activation, les dossiers complets et le premier encaissement. Distinguez l’inscription au logiciel de l’utilisation des services financiers.
Efficacité opérationnelle
Mesurez les mouvements rapprochés, les exceptions, les sollicitations support et les délais de traitement observés. Fixez les objectifs à partir de votre situation initiale.
Offre et monétisation
Étudiez un module inclus, une option ou d’autres conditions de rémunération contractuelles. Les revenus, coûts et éventuels partages de revenus sont négociés selon le projet.
Logiciels concernés
Des parcours adaptés à chaque métier
Le point commun est la présence d’un objet métier qui précède ou explique le paiement. Les exemples ci-dessous décrivent des pistes d’intégration à étudier, sans présumer de l’éligibilité de chaque activité.
Facturation et gestion de TPE PME
Relier facture client, encaissement, suivi du reste à payer et rapprochement.
ERP et gestion d’entreprise
Connecter clients, fournisseurs, dépenses approuvées et mouvements financiers.
Services professionnels
Rattacher acomptes et soldes à une mission, une intervention ou un dossier.
Bâtiment et maintenance
Suivre les règlements liés à un chantier ou une intervention, avec leurs références et étapes métier.
Commerce B2B et distribution
Relier commande, facture, règlement groupé et affectation des montants.
Comptabilité et pilotage
Exploiter les mouvements et états disponibles dans les outils des équipes financières et utilisateurs habilités.
API et embedded finance
Connecter votre produit à l’infrastructure de paiement
Votre logiciel gère les objets métier et l’expérience utilisateur. Payment.net et les interfaces mises à disposition pour le projet permettent d’articuler ces parcours avec les services de paiement de Tractial.
Votre SaaS B2B
- Clients et dossiers
- Factures et échéances
- Droits utilisateurs
- Écrans et workflows
- Règles de rapprochement
- Support et pilotage
API et interfaces
Tractial et Payment.net
- Comptes de paiement
- IBAN selon le modèle
- Paiements entrants
- Virements autorisés
- Informations de suivi
- Parcours KYB et KYC
Le logiciel doit gérer les erreurs, doublons, reprises et écarts entre ses données et les confirmations de paiement.
Intégration progressive
Du premier parcours utile à un déploiement maîtrisé
Un premier périmètre réduit permet de vérifier l’utilité produit et la fiabilité du parcours avant d’élargir les fonctionnalités ou la population utilisatrice.
Cartographier les flux
Éditeur et Tractial identifient payeurs, bénéficiaires, utilisateurs, pays et cas d’exception.
Valider le modèle
Les équipes produit, technique, opérations et conformité définissent le périmètre et les responsabilités.
Préparer l’intégration
L’éditeur relie ses identifiants métier, droits et écrans aux interfaces retenues.
Tester les parcours
Les équipes vérifient activation, paiements, erreurs, doublons, rejets et rapprochement.
Lancer un pilote
Un périmètre approuvé permet d’observer l’usage, la fiabilité et le support.
Étendre selon les résultats
Les parties ajustent le produit et valident les étapes suivantes du déploiement.
Choix du modèle
Définir l’intégration, la visibilité et les responsabilités
L’API décrit le raccordement technique. Le grey label et la marque blanche décrivent l’intégration de l’expérience et la visibilité des acteurs. Le statut d’agent encadre un rôle dans la fourniture de services de paiement. Ces dimensions peuvent se combiner selon le projet.
Intégration par API
Vous connectez les briques retenues à votre produit. Le choix des écrans et des échanges techniques s’articule avec la répartition contractuelle des rôles.
Voir la pageOffre grey label
Un parcours cadré peut faciliter un lancement en s’appuyant sur l’offre et les processus définis avec Tractial. Cette approche peut imposer davantage de contraintes sur les écrans, mentions, fonctionnalités et modalités d’évolution.
Voir la pageAgent d’établissement de paiement
Si le rôle de l’éditeur le justifie, un mandat d’agent peut être étudié pour certaines activités exercées pour le compte de Tractial. Il implique des exigences de gouvernance, de contrôle et d’enregistrement avant l’exercice des activités concernées.
Voir la page
Grey label et marque blanche ne sont pas des statuts réglementaires. Le rôle du prestataire de paiement doit rester identifié conformément aux obligations applicables.
Grey label et agent
Choisir à partir du rôle que votre équipe souhaite assumer
Comparaison des approches selon le rôle de l’éditeur
| Point de cadrage | Offre grey label cadrée | Modèle avec mandat d’agent |
|---|---|---|
| Logique | Intégrer une offre et un parcours définis avec Tractial | Exercer les activités prévues par le mandat pour le compte de Tractial |
| Lancement | Peut limiter certaines étapes grâce à un périmètre cadré, sans délai garanti | Dépend aussi des formalités et de la préparation du dispositif d’agent |
| Expérience utilisateur | Personnalisation à l’intérieur des limites convenues | Périmètre défini par le mandat, les contrôles et les choix techniques |
| Rôle réglementaire | Déterminé par les activités réelles, indépendamment du nom commercial | Activités couvertes par un mandat et un enregistrement applicables |
| Contraintes | Écrans, mentions, parcours et évolutions potentiellement plus encadrés | Organisation, formation, procédures, supervision et reporting à prévoir |
| KYB KYC et suivi | Répartition des tâches et restitutions définie au contrat | Tâches confiées et supervision précisées dans le mandat |
| Évolutivité | Extensions soumises à l’accord des parties et aux validations requises | Évolution du mandat ou du dispositif à étudier selon les activités |
Marque blanche et grey labelAgent d’établissement de paiement
Cadre et responsabilités
Un produit intégré avec des rôles explicites
L’intégration financière doit permettre à l’entreprise de comprendre qui fournit le logiciel, qui fournit les services de paiement et vers qui se tourner selon sa demande.
L’éditeur du logiciel
- Conçoit le produit et les parcours métier
- Gère ses interfaces et les accès relevant de son périmètre
- Relie documents et références métier aux opérations
- Applique les tâches et obligations prévues au contrat ou au mandat
- Organise son support et le traitement des demandes avec Tractial
Tractial
- Fournit les services de paiement relevant de son agrément et du périmètre validé
- Définit et met en œuvre les contrôles relevant de ses responsabilités
- Examine les dossiers selon le dispositif convenu
- Traite les opérations et restitue les informations disponibles
- Cadre la supervision et les tâches éventuellement confiées au partenaire
Facture et paiement
Compléter votre parcours de facturation électronique
Si votre logiciel gère des factures électroniques, la couche de paiement peut compléter ce parcours en reliant le document, le règlement et les données de suivi financier. L’articulation avec la Plateforme Agréée et les responsabilités de chacun doit être définie.
Les statuts de paiement et le reporting financier ne remplacent pas les données et transmissions réglementaires propres à la facturation électronique.
FAQ
Qu’est-ce que l’embedded finance pour un SaaS B2B ?
C’est l’intégration de services financiers dans un logiciel utilisé par des entreprises. Un parcours peut relier facture, compte de paiement, IBAN, encaissement, virement et données de suivi, selon les services retenus.
Faut-il un agrément pour intégrer des services de paiement à son logiciel ?
Le rôle effectivement exercé doit être analysé. Un logiciel peut s’appuyer sur un prestataire agréé dans un cadre défini ; certaines activités impliquent un mandat d’agent ou d’autres exigences. La connexion à une API ne détermine pas, à elle seule, le statut requis.
Peut-on proposer un compte de paiement aux entreprises clientes du SaaS ?
Un compte de paiement et un IBAN peuvent être intégrés selon le modèle validé. L’attribution, la structure des comptes et les fonctions accessibles dépendent notamment du profil de l’entreprise, des vérifications et des conditions contractuelles.
Le compte intégré peut-il compléter les comptes déjà utilisés par l’entreprise ?
Le parcours peut être étudié comme un complément aux outils déjà utilisés. Les modalités de financement du compte et de circulation des fonds sont définies au cadrage. Une fonction d’agrégation de comptes externes n’est pas présumée.
Peut-on conserver son module de facturation existant ?
Oui, le projet peut partir de votre module actuel. Le cadrage doit déterminer les identifiants, références, montants, statuts et règles nécessaires pour relier vos factures aux opérations de paiement.
Le rapprochement des paiements est-il toujours automatique ?
Non. L’automatisation dépend de la fiabilité des données et des règles mises en place. Les paiements partiels, groupés ou ambigus doivent pouvoir être examinés et corrigés sans perdre leur historique.
Peut-on payer les fournisseurs depuis le logiciel ?
Un parcours de préparation et d’autorisation de paiements fournisseurs peut être étudié. L’exécution dépend des fonctionnalités disponibles, des droits, des contrôles et des autorisations applicables.
Peut-on programmer un paiement à une échéance ?
Cette fonction doit être confirmée pour le périmètre retenu. La préparation ou la programmation éventuelle d’un paiement ne supprime pas les autorisations, contrôles et conditions d’exécution nécessaires.
Comment se déroule la vérification des entreprises ?
Le parcours collecte les informations et pièces nécessaires à la connaissance de l’entreprise, de ses représentants et de ses bénéficiaires effectifs selon les exigences applicables. Des compléments ou une revue peuvent précéder l’activation des services.
Quelle différence entre grey label et statut d’agent ?
Le grey label décrit l’expérience et la présentation d’une offre. Le statut d’agent concerne les activités exercées pour le compte d’un prestataire de paiement. Le premier n’exclut pas le second ; les activités réelles déterminent le cadre approprié.
Le grey label permet-il un lancement plus rapide ?
Un périmètre et un parcours déjà cadrés peuvent simplifier certaines étapes. Cette approche peut aussi limiter la personnalisation et les évolutions. Le calendrier dépend du projet et des validations requises ; aucun délai standard n’est garanti.
Quelles données de paiement peut-on afficher dans le SaaS ?
Le périmètre définit les informations disponibles, les droits d’accès et les conditions de restitution : opérations, montants, références ou états, selon les interfaces retenues. Les données doivent être présentées aux seules personnes habilitées.
Comment sont définis le prix et les revenus éventuels de l’éditeur ?
Les conditions commerciales dépendent des services, des utilisateurs, des volumes envisagés, des moyens de paiement, du support et du modèle d’intégration. Le prix du module et toute rémunération éventuelle de l’éditeur sont convenus contractuellement.
Comment démarrer un projet avec Tractial ?
Présentez votre logiciel, vos utilisateurs entreprises, vos flux, les pays concernés, les volumes envisagés et le premier parcours à intégrer. Ces informations permettent d’étudier le modèle, les responsabilités et les étapes d’un pilote.
Les briques pour construire votre parcours
Comptes de paiement et IBAN
Donner un point d’ancrage aux flux de vos clients.
Voir la pagePaiements entrants et sortants
Adapter l’encaissement et les virements au parcours réel.
Voir la pageKYC, KYB et conformité
Intégrer la vérification de l’entreprise à l’activation du service.
Voir la pageAPI et intégrations
Connecter votre produit à l’infrastructure de paiement.
Voir la pageMarque blanche et grey label
Définir l’intégration, la visibilité et les responsabilités.
Voir la pageAgent d’établissement de paiement
Étudier un mandat d’agent lorsque le rôle de l’éditeur le justifie.
Voir la pageFacturation électronique
Compléter le parcours de facture par la couche de paiement, sans remplacer la Plateforme Agréée.
Voir la pageVotre logiciel et Tractial
Quel paiement vos clients devraient-ils pouvoir suivre dans votre outil ?
Présentez-nous votre logiciel, ses utilisateurs et le premier parcours financier que vous souhaitez intégrer. Nous étudierons avec vous les briques utiles, le modèle d’intervention et les étapes de mise en œuvre.
Établissement de paiement agréé ACPR, CIB 16748. Services sous réserve d’éligibilité, de validation conformité, de contractualisation, de disponibilité technique et du cadre réglementaire applicable.