Fintechs
Intégrez des services de paiement à votre produit avec Tractial. Connectez comptes de paiement, IBAN, flux entrants et sortants, vérification des utilisateurs et reporting à votre propre expérience.
Définissez le modèle adapté à votre projet : intégration API, grey label, marque blanche ou statut d’agent d’établissement de paiement, selon les services et responsabilités envisagés.
- Votre produit
- Entrée en relation
- Compte et IBAN
- Paiements et suivi
Expérience utilisateur · KYC / KYB · Selon le modèle validé · Flux, statuts, reporting
En bref
Votre produit porte l’expérience. L’infrastructure exécute les paiements.
Une infrastructure fintech relie les fonctions financières d’un produit aux services d’un prestataire de paiement. Elle permet d’intégrer l’entrée en relation, les comptes, les paiements et les données nécessaires au suivi des opérations.
Votre équipe se concentre sur les usages, la distribution et les interfaces. Le périmètre financier est construit avec Tractial, en tenant compte des utilisateurs, des flux, des pays et de la répartition des responsabilités. L’intégration technique et le choix du statut réglementaire sont deux décisions liées, mais distinctes.
IdentifierOuvrirRecevoirPayerSuivre
Du produit aux flux
Partir d’un usage concret pour définir votre offre
Le bon point de départ est le parcours de l’utilisateur : ce qu’il souhaite recevoir, payer ou suivre dans votre application. À partir de cet usage, les équipes déterminent les services nécessaires et le rôle de chaque intervenant.
Compte intégré à un produit B2B
Une entreprise accède à un compte de paiement et à ses mouvements depuis l’outil qu’elle utilise déjà. Le compte, son titulaire et les fonctionnalités sont définis dans le modèle retenu.
Solution de gestion des paiements
Un produit relie les règlements à des factures, dossiers ou prestations. Les références métier permettent de suivre les flux et de traiter les situations qui nécessitent une intervention.
Plateforme de services financiers
Une fintech assemble plusieurs briques dans un parcours cohérent. L’offre peut commencer par un besoin précis avant d’être étendue, après validation du nouveau périmètre.
Architecture financière
Un parcours visible. Des mouvements identifiés.
L’interface affiche une action simple, comme recevoir un règlement ou payer un bénéficiaire. En arrière-plan, chaque opération doit être rattachée au bon utilisateur, au compte concerné et à une référence exploitable par les équipes.
PayeurCompte de paiementBénéficiaireInitie un règlement · Titulaire et affectation définis · Reçoit un paiement autorisé
Schéma pédagogique : les fonds ne transitent pas nécessairement par un compte propre à la fintech.
Identifier
Associer le flux à son utilisateur et à son objet métier.
Contrôler
Appliquer les validations et contrôles prévus pour l’opération.
Exécuter
Traiter l’opération dans le périmètre contractualisé.
Restituer
Transmettre les statuts et données utiles au produit.
Expérience intégrée
Relier les actions financières aux écrans de votre produit
Le compte, le paiement et son statut doivent rester compréhensibles dans le parcours utilisateur. Les exemples ci-dessous illustrent cette continuité sans constituer un contrat d’interface.
Accompagner l’ouverture du compte
Le produit collecte les informations prévues pour l’entrée en relation, affiche l’avancement du dossier et restitue les demandes de complément. L’activation des services dépend des contrôles et validations applicables.
Données fictives.
- Profil
- Entreprise exemple
- Dossier
- En revue
- Compte
- Activation conditionnelle
- Prochaine étape
- Complément demandé
Associer un règlement à son utilisateur
Les données disponibles permettent de rattacher un paiement entrant à un compte et à une référence métier. Les cas non identifiés doivent pouvoir être traités par les équipes concernées.
Données fictives.
2 480,00 €
- Référence métier
- DOS-1042
- Mouvement
- Reçu
- Rapprochement
- À confirmer
Intégrer le paiement d’un bénéficiaire
L’utilisateur prépare une opération depuis la fintech. Le parcours prend en compte ses droits, les données du bénéficiaire, les autorisations requises et le résultat du traitement.
Données fictives.
1 240,00 €
- Bénéficiaire
- Fournisseur exemple
- Autorisation
- Requise
- Opération
- À valider
Restituer une vision opérationnelle
Les mouvements, références et statuts alimentent le suivi dans le produit. La fintech peut organiser ses écrans de contrôle et de support autour des informations effectivement disponibles.
Données fictives.
- Compte
- ACT-00042
- Dernier mouvement
- Paiement sortant
- Statut
- Exécuté
- Référence
- OP-00982
Briques fonctionnelles
Assembler le périmètre utile à votre fintech
Une intégration peut couvrir une seule fonction ou plusieurs briques coordonnées. Chaque fonctionnalité est sélectionnée selon le besoin utilisateur et les conditions de mise en œuvre.
Intégrer un compte et les informations nécessaires à son utilisation, selon le titulaire et le modèle contractualisés.
Associer un IBAN lorsque le parcours nécessite de recevoir des virements et d’identifier les flux associés.
Relier les règlements reçus aux comptes, utilisateurs et références métier concernés.
Connecter le paiement de bénéficiaires aux règles d’autorisation et de contrôle du parcours.
Étudier l’encaissement par carte si ce moyen de paiement correspond au cas d’usage et aux conditions applicables.
Remboursements
Prévoir leur suivi et leur rattachement à l’opération initiale dans le périmètre retenu.
Connecter les vérifications des personnes et des entreprises aux étapes de l’entrée en relation.
Soldes et mouvements
Restituer les données disponibles pour le suivi du compte et des opérations.
Rapprochement
Associer références financières et objets métier ; isoler les cas ambigus pour leur traitement.
Reporting
Fournir aux équipes les données prévues pour le suivi financier, opérationnel et le support.
Synchroniser les fonctions financières avec les écrans et traitements du produit.
Gestion des exceptions
Prévoir le traitement des dossiers incomplets, opérations rejetées et demandes de complément.
Entrée en relation
Intégrer la vérification à l’expérience utilisateur
Le parcours d’ouverture inclut les informations et contrôles nécessaires aux services envisagés. Pour une personne physique, il peut relever du KYC ; pour une entreprise, du KYB, notamment avec l’identification des bénéficiaires effectifs lorsque requise.
La fintech doit prévoir une progression claire, des demandes de complément compréhensibles et un état distinct entre dossier en cours, services activés et dossier refusé. La vérification initiale s’inscrit dans un suivi adapté pendant la relation.
Profil
Identifier le type d’utilisateur et le service demandé.
Informations
Collecter les données et documents requis.
Vérifications
Réaliser les contrôles selon le dispositif retenu.
Revue
Traiter validation, complément ou refus.
Activation
Ouvrir les fonctions autorisées après validation.
Suivi
Gérer actualisations et contrôles ultérieurs.
L’intégration d’un module KYC/KYB ne suffit pas, à elle seule, à rendre une offre conforme.
Modèle de lancement
Choisir l’intégration et les responsabilités ensemble
API, grey label et marque blanche décrivent l’intégration et la présentation des services. Le statut d’agent décrit un cadre réglementaire pour leur fourniture. Une interface personnalisée ne détermine donc pas, à elle seule, le statut de la fintech.
Intégration API
Vous conservez vos écrans et connectez les fonctions financières retenues. Les modalités de fourniture des services et les informations destinées aux utilisateurs sont définies dans le projet.
Grey label ou marque blanche
L’expérience utilise des briques intégrées et adaptées à la marque du partenaire. Le degré de personnalisation et la visibilité du prestataire sont cadrés contractuellement.
Agent d’établissement de paiement
La fintech peut exercer les activités prévues par son mandat pour le compte de Tractial, dans les limites de l’agrément et après les formalités applicables.
Grey label et agent
Comparer l’effort de lancement et le niveau d’implication
Le grey label peut faciliter la préparation du lancement en réutilisant des parcours et une infrastructure existants. En contrepartie, la fintech doit respecter les processus, mentions et limites de personnalisation convenus. Le statut d’agent ouvre un autre niveau d’intervention, avec un mandat, un dispositif de contrôle et des formalités dédiés.
| Dimension | Grey label / marque blanche | Agent d’établissement de paiement |
|---|---|---|
| Rôle | Services opérés dans le modèle défini avec Tractial ; expérience portée par la fintech. | Activités exercées pour le compte de Tractial dans le périmètre du mandat. |
| Parcours et marque | Personnalisation selon les briques retenues et les mentions obligatoires. | Parcours défini par le mandat et les obligations d’information sur la qualité d’agent. |
| Préparation du lancement | Réutilisation de parcours existants pouvant réduire certains développements. | Préparation du dossier, des contrôles et de l’organisation de l’agent. |
| Contraintes | Respect des parcours, règles d’activation et limites techniques convenus. | Honorabilité, compétence, contrôles, formation et enregistrement applicables. |
| Évolution | Nouvelles fonctionnalités et personnalisation à valider. | Évolution du mandat et du périmètre à valider ; aucun agrément propre conféré. |
Cadre réglementaire
Le statut d’agent se prépare avant l’exercice des activités
Un agent fournit les services pour lesquels il est mandaté, au nom et pour le compte de l’établissement de paiement. Tractial reste responsable des services fournis par son agent ; cette responsabilité s’accompagne d’un dispositif de supervision.
Le projet précise les activités, les utilisateurs, les pays, les flux et les tâches confiées à la fintech. Les conditions d’honorabilité et de compétence, le contrôle interne et le dispositif de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme sont examinés dans le cadre applicable.
Lorsque l’enregistrement auprès de l’ACPR est requis, les activités d’agent ne débutent qu’après l’inscription correspondante au registre. La communication au public doit identifier la qualité de mandataire. L’agent ne devient pas lui-même établissement de paiement.
Organisation du projet
Répartir les tâches sans brouiller les responsabilités
Le projet doit préciser les responsabilités dès sa conception : qui fournit le service, qui présente les conditions, qui collecte les informations et qui traite les demandes des utilisateurs. Cette organisation dépend du modèle retenu.
Votre fintech
- Définir les usages, les interfaces et la distribution du produit.
- Décrire la clientèle, les pays et les flux attendus.
- Intégrer les parcours et informations convenus.
- Organiser le support et les escalades selon la répartition contractuelle.
- Assurer les tâches propres à son rôle et, le cas échéant, à son mandat.
Tractial
- Qualifier les services relevant de son périmètre d’établissement de paiement.
- Définir avec le partenaire les parcours financiers et les contrôles requis.
- Fournir les briques retenues et les informations opérationnelles disponibles.
- Opérer les services convenus et superviser les activités confiées aux agents.
- Cadrer les responsabilités, l’activation et le suivi des services.
API et Payment.net
Connecter votre produit à une couche financière dédiée
L’intégration relie les objets de votre produit aux comptes et opérations suivis dans l’infrastructure de paiement. Une même référence doit permettre de retrouver le contexte d’une action dans les systèmes des parties.
Le cadrage précise les API disponibles, l’authentification, les événements, les erreurs, les environnements et les règles de traitement. L’accès à la documentation et à l’environnement de test intervient dans le parcours de qualification du projet.
Votre produit
- Interfaces utilisateurs
- Références métier
- Droits et validations
- Support et suivi
API et webhooks
Tractial / Payment.net
- Comptes et IBAN
- Opérations et statuts
- Parcours KYC / KYB
- Données de reporting
Les échanges doivent gérer doublons, délais et événements reçus dans un ordre différent.
Du pilote à la production
Avancer par étapes validées
Un pilote sert à éprouver le parcours utilisateur, les flux et l’organisation opérationnelle. Sa réussite ne remplace pas les validations nécessaires au passage en production ou à l’extension des services.
Qualifier
Décrire le produit, les utilisateurs, les flux et les pays.
Cadrer
Choisir les briques, le modèle et la répartition des tâches.
Contractualiser
Formaliser les responsabilités et les conditions d’activation.
Intégrer
Connecter les interfaces et tester les cas nominaux et les exceptions.
Piloter
Observer le parcours, les opérations et le traitement du support.
Déployer
Activer le périmètre validé, puis organiser le suivi continu.
Trajectoire produit
Faire évoluer l’offre selon les besoins réels
Une fintech peut commencer avec un périmètre limité, puis ajouter des fonctionnalités ou étudier un rôle différent. Le passage à un modèle d’agent ou à un agrément propre constitue un projet distinct : il suppose ses analyses, moyens et validations.
Une évolution de prestataire ou de modèle doit aussi prendre en compte les comptes, les données, les consentements, les contrats et la continuité du service. La reprise des IBAN ou des dossiers utilisateurs doit être vérifiée ; elle ne peut pas être présumée.
MVP
Valider un usage et les premiers parcours sur un périmètre maîtrisé.
V1
Élargir les fonctions et fiabiliser le support, les contrôles et le reporting.
Déploiement
Étudier les nouveaux segments, pays ou rôles avant leur activation.
Services et couverture
Définir ce que votre offre inclut précisément
La couverture d’un projet dépend des services, des utilisateurs, des pays et des circuits de paiement concernés. Une intégration de comptes ou de paiements n’inclut pas automatiquement du crédit, de l’investissement ou des services sur actifs numériques.
Un compte de paiement doit être présenté selon ses fonctions et son cadre juridique. Les modalités de protection des fonds, les conditions d’utilisation et l’identité du prestataire sont expliquées dans la documentation applicable. Les services supplémentaires font l’objet d’une qualification dédiée.
FAQ
Faut-il un agrément propre pour lancer une fintech ?
Cela dépend des activités réellement exercées. Un produit peut s’appuyer sur un prestataire agréé ou intervenir comme agent dans un cadre adapté. Le recours à une API ou à une marque blanche ne suffit pas à déterminer le statut requis.
Quelle différence entre API, grey label et statut d’agent ?
L’API est un moyen technique d’intégration. Le grey label décrit une expérience portée par le partenaire avec une visibilité du prestataire définie selon les obligations applicables. Le statut d’agent encadre l’exercice de services pour le compte d’un établissement de paiement.
Le grey label permet-il un lancement plus rapide ?
La réutilisation de briques et de parcours existants peut réduire certains développements. Elle implique aussi de respecter les processus et limites convenus. Le délai dépend du projet et des validations requises.
La fintech peut-elle utiliser uniquement sa propre marque ?
La présentation commerciale se définit avec les équipes, mais elle doit conserver les informations obligatoires sur le prestataire et, le cas échéant, sur la qualité d’agent. Le branding ne modifie pas les responsabilités réglementaires.
Peut-on intégrer un compte de paiement et un IBAN ?
Ces briques peuvent être étudiées avec Tractial. Leur mise en œuvre dépend notamment des titulaires, des services retenus, de l’entrée en relation et des pays concernés.
Quelle différence entre compte de paiement et compte bancaire ?
Le compte de paiement sert aux opérations prévues dans le périmètre du prestataire. Il ne doit pas être présenté comme un compte bancaire classique avec des fonctions qui ne sont pas comprises dans l’offre.
Qui réalise les vérifications KYC et KYB ?
Les tâches de collecte, vérification, revue et suivi sont réparties dans le modèle opérationnel et contractuel. La présence d’un parcours intégré ne dispense aucune partie des obligations attachées à son rôle.
Quand un agent peut-il commencer ses activités ?
Après la finalisation des conditions du mandat et des formalités requises, notamment l’inscription au registre applicable. La signature d’un contrat ou un diagnostic commercial ne vaut pas, à elle seule, autorisation d’exercice.
Peut-on proposer les services dans plusieurs pays ?
La couverture est examinée pour les pays, utilisateurs et services concernés. Les formalités applicables, notamment au recours à des agents dans l’Espace économique européen, doivent être prises en compte.
La documentation et la sandbox sont-elles ouvertes au public ?
L’accès à la documentation technique et à l’environnement de test est organisé après qualification du projet, selon le périmètre envisagé. Les équipes précisent les fonctions accessibles et les conditions d’utilisation.
Peut-on changer de modèle ou de prestataire ensuite ?
Une évolution peut être étudiée. Elle nécessite de vérifier les impacts contractuels, opérationnels et techniques, notamment sur les comptes, IBAN, données et parcours utilisateurs.
Comment démarrer avec Tractial ?
Présentez l’usage, la clientèle, les pays, les flux entrants et sortants, les volumes envisagés et les fonctions souhaitées. Ces éléments permettent de définir le périmètre à étudier avec les équipes.
Approfondir les briques de votre projet
Comptes de paiement et IBAN
Intégrer un compte et les informations nécessaires à son utilisation, selon le titulaire et le modèle contractualisés.
Voir la pagePaiements entrants et sortants
Relier les règlements reçus aux comptes, utilisateurs et références métier concernés.
Voir la pageKYC, KYB et conformité
Connecter les vérifications des personnes et des entreprises aux étapes de l’entrée en relation.
Voir la pageMarque blanche et grey label
L’expérience utilise des briques intégrées et adaptées à la marque du partenaire. Le degré de personnalisation et la visibilité du prestataire sont cadrés contractuellement.
Voir la pageAgent d’établissement de paiement
La fintech peut exercer les activités prévues par son mandat pour le compte de Tractial, dans les limites de l’agrément et après les formalités applicables.
Voir la pageAPI et intégrations
Synchroniser les fonctions financières avec les écrans et traitements du produit.
Voir la pageVotre fintech et Tractial
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Présentez-nous vos utilisateurs, vos flux et les fonctions que vous souhaitez intégrer. Nos équipes étudieront avec vous les briques, le modèle opérationnel et le cadre adaptés à votre projet.
Établissement de paiement agréé ACPR, CIB 16748. Les services sont proposés sous réserve d’éligibilité, de validation conformité, de contractualisation, de disponibilité technique et du cadre réglementaire applicable.